Simulateur PER — Plan Épargne Retraite
À quoi sert ce simulateur ?
Le simulateur PER permet aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP) d'évaluer l'intérêt d'un Plan Épargne Retraite pour leurs clients. Il modélise la phase d'épargne (versements, rendement, avantage fiscal) et la phase de sortie (capital, rente ou mixte).
Cas d'usage
- En rendez-vous client : estimer le capital constitué à la retraite selon différentes hypothèses
- Comparaison de scénarios : créer plusieurs simulations avec des paramètres différents
- Argumentaire fiscal : visualiser l'économie d'impôt liée à la déductibilité des versements
- Choix du mode de sortie : comparer la sortie en capital, en rente ou en mixte
Variables d'entrée
| Variable | Type | Défaut | Description |
|---|
| revenusProEurParAn | EUR | 50 000 | Revenu imposable du foyer |
| partsFiscales | nombre | 1 | Nombre de parts fiscales |
| ageRetraite | entier | 62 | Âge de départ souhaité (55-70) |
| versementInitialEur | EUR | 10 000 | Versement à l'ouverture |
| versements | EUR | 500 | Épargne programmée |
| periodicite | choix | Annuelle | Mensuelle, Trimestrielle, Semestrielle, Annuelle |
| tauxRentabilite | % | 3 % | Rendement annuel espéré |
| fraisVersements | % | 5 % | Frais prélevés sur chaque versement |
| fraisGestionDecimal | % | 0 % | Frais de gestion annuels |
| deductibilite | oui/non | oui | Versements déductibles du revenu |
| reinvestirEconomieIR | oui/non | oui | Réinvestir l'économie d'impôt |
| choixSortie | choix | Capital | Capital, Rente, Mixte |
| optionBaremeProgressif | oui/non | non | Imposition au barème au lieu du PFU |
Variables de sortie
| Variable | Type | Description |
|---|
| capitalBrut | EUR | Capital constitué au terme de l'épargne |
| capitalNet | EUR | Capital net après fiscalité de sortie |
| interetsCumules | EUR | Intérêts générés pendant la phase d'épargne |
| renteBruteMensuelle | EUR | Rente mensuelle brute (sortie rente/mixte) |
| economieImpotEpargne | EUR | Économie d'impôt annuelle grâce à la déduction |
| impots | EUR | Impôt sur le revenu du foyer |
| plafond | EUR | Plafond de déduction annuel |
Guide d'utilisation
- Renseignez le profil : civilité, date de naissance, situation familiale
- Saisissez les revenus : revenu imposable, situation professionnelle, parts fiscales
- Définissez la retraite : âge souhaité, revenus attendus à la retraite
- Paramétrez le contrat : rendement, frais, déductibilité
- Configurez les versements : initial + épargne programmée
- Choisissez la sortie : capital, rente ou mixte
- Consultez les résultats : KPI, détail fiscal, graphique d'évolution
- Imprimez : exportez en PDF avec les sections souhaitées
Avertissements
- Les résultats présentés sont des estimations basées sur les hypothèses saisies et ne constituent pas un conseil en investissement.
- Ce simulateur est un outil d'aide à la décision pour le CGP, il ne remplace pas une analyse personnalisée.
- Les performances passées ne présagent pas des performances futures.
