Advisor — Documentation

Apana Advisor

Apana Advisor est l’assistant patrimonial des conseillers en gestion de patrimoine. Il combine une base de connaissance fiscale et stratégique à jour 2026 (Memento), une suite de simulateurs financiers vérifiés (Simulateurs) et un agent IA qui sait raisonner sur les deux pour répondre aux questions client en quelques secondes.

Apana Advisor est construit sur la base de 28 années d’expertise en conseil patrimonial Capital Explorer : doctrine fiscale, modélisation de cas, retours terrain de cabinets CGP. Cet héritage nourrit le memento, les paramètres des simulateurs et les workflows de l’agent.

Un module Finance complémentaire (gestion de portefeuilles, Markowitz, analyse perf/risque, contrats assurance-vie) est disponible en option payante — à demander à l’équipe Apana lors de l’ouverture du compte.

Objectif du produit

Donner au CGP un copilote opérationnel qui :

Apana Advisor ne remplace pas le conseil patrimonial du CGP. Il augmente sa capacité à investiguer un cas complexe, à challenger une intuition, et à produire des supports documentés en gagnant 3 à 5 heures par dossier.

Pourquoi Apana Advisor est pertinent

Les modèles de langage modernes (Claude, ChatGPT, Mistral) savent raisonner sur des cas patrimoniaux complexes — articulation fiscalité-civil, arbitrages multi-dispositifs, scénarios projetés. Mais ils ont deux limites structurelles dès qu’on touche au patrimoine français :

1. Ils ne sont pas formés sur les modèles patrimoniaux français. Leur corpus d’entraînement contient peu de droit fiscal français, peu de doctrine BOFiP, peu de jurisprudence Cour de cassation / Conseil d’État. Sur des sujets pointus (réforme LMNP 2025-127, dispositif Jeanbrun 2026, fiscalité des cryptos en cas de don, articulation Dutreil + apport-cession), leurs réponses sont approximatives ou silencieuses.

2. Leurs données peuvent être périmées ou fausses. Les LF/LFSS changent chaque année. Un modèle entraîné en 2024 ignore la réforme PER 2026 ou la suppression du Pinel. Pire : il peut inventer une référence légale plausible mais inexistante (l’« hallucination »), ce qui est inacceptable pour un livrable client.

Apana Advisor résout les deux problèmes en injectant à chaque requête :

L’IA garde sa capacité de raisonnement ; elle s’appuie sur des sources fiables.

Comment l’utiliser

Apana Advisor est un outil pour le CGP, pas pour le client final. Il s’intègre dans le poste de travail du conseiller via un client de chat (Claude, ChatGPT, Mistral) ou directement sur advisor.apana.ai.

Trois usages principaux :

  1. Investiguer un cas complexe — « Mon client cède une SCI à l’IS de 4 M€, comment articuler apport-cession + Dutreil + retraite ? » L’agent croise le memento (régimes), liste les simulateurs pertinents (apport-cession, pacte-dutreil, per), et propose un scénario chiffré avec les sources légales.
  2. Challenger une intuition — « Pour ce client TMI 41 % qui veut acheter en LMNP en 2026, est-ce que le BIC reste pertinent post-réforme 2025-127 ? » L’agent rappelle la mécanique de réintégration, simule le cas avec et sans amortissement, signale les pièges.
  3. Produire un livrable — l’agent sait formater une note de synthèse fiscale, un comparatif de scénarios, un tableau pédagogique pour le client.

Ce que l’outil fait bien :

Ce que l’outil ne remplace pas :

Comment obtenir un accès

Apana Advisor est réservé aux cabinets CGP ayant un compte Apana. Il n’y a pas d’inscription directe : c’est l’équipe Apana qui ouvre le compte cabinet, désigne les conseillers autorisés et active les modules souscrits (Assistant de base, ou Assistant + Finance).

Une seule paire d’identifiants donne accès à Apana Advisor et aux autres outils Apana (CRM, copilot, officer). Désactiver un conseiller côté Apana coupe immédiatement tous ses accès Advisor.

Pour ouvrir un accès : contacter l’équipe Apana.

Comment l’installer

Apana Advisor s’expose en MCP (Model Context Protocol) — le protocole standard pour brancher des outils sur un agent IA. L’endpoint est https://advisor.apana.ai/mcp et la configuration prend 30 secondes dans chaque client.

1. Claude (Desktop ou web)

Dans Claude Desktop, ouvrir Settings → Connectors → Add custom connector et coller :

URL : https://advisor.apana.ai/mcp
Name : Apana Advisor

À la première connexion, Claude redirige vers la page de login Apana — entrer ses identifiants CGP. Les ~50 tools (list_simulators, simulate, search_memento_content, get_portfolio, etc.) deviennent accessibles dans le sélecteur de connecteurs.

Sur Claude.ai (web), même flow via Settings → Connectors → Add.

2. Mistral Le Chat

Dans Le Chat (espace pro), ouvrir Paramètres → Connecteurs MCP → Ajouter :

URL : https://advisor.apana.ai/mcp
Type : Streamable HTTP

Le Chat applique son flow OAuth standard. Les tools Apana Advisor sont sélectionnables dans la barre d’outils de la conversation.

3. ChatGPT (custom GPT ou Workspace)

Dans le Workspace ChatGPT, créer un GPT custom et brancher :

Action : MCP
Endpoint : https://advisor.apana.ai/mcp
Authentification : OAuth 2.0

ChatGPT négocie l’OAuth via les routes .well-known/oauth-protected-resource/mcp exposées par le serveur Advisor. Une fois validé, le GPT peut appeler les tools.

Pour aller plus loin