Simulateur Espérance de vie
À quoi sert ce simulateur ?
Le simulateur Espérance de vie permet aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP) de consulter l'espérance de vie statistique d'une personne en fonction de son année de naissance, de son sexe et de son niveau de vie, à partir des tables de mortalité INSEE 2012-2016.
Cas d'usage
- Planification retraite : estimer la durée de vie restante pour dimensionner les revenus complémentaires.
- Assurance-vie et rente : évaluer la probabilité de survie aux âges clés pour calibrer les garanties.
- Démembrement / viager : alimenter les calculs de valorisation d'usufruit ou de bouquet viager.
- Pédagogie client : illustrer l'impact du niveau de vie sur la longévité.
- Succession : anticiper les horizons de transmission.
Source des données
Tables de mortalité INSEE, période 2012-2016, par sexe, âge et niveau de vie (vingtiles de revenu). Source : INSEE, Échantillon démographique permanent (document de travail n° F1709).
Variables d'entrée
| Variable | Type | Défaut | Description |
|---|---|---|---|
| anneeNaissance | entier | 1960 | Année de naissance |
| sexe | chaîne | homme | homme ou femme |
| niveauVie | chaîne | ensemble | Niveau de vie INSEE (voir ci-dessous) |
Niveaux de vie disponibles
| Code | Libellé | Vingtile INSEE |
|---|---|---|
ensemble | Ensemble de la population | Tous |
q1 | Très modeste | 0-5 % |
q2 | Modeste | 20-25 % |
q3 | Médian | 45-50 % |
q4 | Aisé | 70-75 % |
q5 | Très aisé | 95-100 % |
Variables de sortie
| Variable | Description |
|---|---|
| esperanceVieRestante | Espérance de vie résiduelle en années |
| ageEspereDeces | Âge espéré au décès |
| ageMedDeces | Âge médian au décès (probabilité de survie = 50 %) |
| q1Deces / q3Deces | Quartiles de l'âge au décès |
| jalons | Probabilités de survie à 75, 80, 85, 90, 95 et 100 ans |
| comparaisonGenre | Espérance de vie du sexe opposé |
| comparaison | Espérance de vie pour chaque niveau de vie |
| tableVie | Table année par année (qx, survie, probabilité de décès) |
Guide d'utilisation
- Saisissez l'année de naissance de la personne à l'aide du curseur.
- Sélectionnez le sexe dans le menu déroulant.
- Choisissez le niveau de vie (optionnel, par défaut : ensemble de la population).
- Consultez les résultats : espérance de vie restante, âge espéré au décès, probabilités de survie aux âges clés.
- Visualisez la courbe de survie dans l'onglet Résultats.
- Consultez la table détaillée dans l'onglet Table de survie : probabilité de survie et de décès pour chaque année future.
- Comparez par niveau de vie dans l'onglet Comparaison.
- Imprimez : sélectionnez les sections souhaitées et exportez en PDF.
Méthode de calcul
Espérance de vie résiduelle
L'espérance de vie à l'âge x est la somme des probabilités de survie cumulées :
e(x) = Σ S(x+t) pour t = 1, 2, ..., ω-xoù S(x+t) est la probabilité de survivre de l'âge x à l'âge x+t, calculée à partir des quotients de mortalité qx :
S(x+t) = ∏ (1 - qx[x+j] / 100 000) pour j = 0, 1, ..., t-1Probabilité de décès conditionnelle
La probabilité de décéder à l'âge a, sachant qu'on est vivant à l'âge x, est :
P(décès à a | vivant à x) = S(a) × qx[a] / 100 000Limites
- Les tables INSEE sont des tables de période (2012-2016), pas des tables générationnelles. Elles ne tiennent pas compte de l'évolution future de la mortalité.
- Les données par vingtile de niveau de vie sont des estimations statistiques dont la précision diminue aux âges extrêmes (avant 20 ans et après 99 ans).
- L'âge maximum couvert par la table est 104 ans.
Avertissements
- Tables de mortalité INSEE période 2012-2016. Ces données ne tiennent pas compte de l'évolution future de la mortalité.
- Ce simulateur est un outil d'aide à la décision, il ne constitue pas un conseil personnalisé.