Épargne Adossement
Simulateur d'épargne programmée adossée à un capital initial, pour les conseillers en gestion de patrimoine.
À quoi sert ce simulateur ?
L'épargne adossement est une stratégie de constitution progressive d'un capital cible. À partir d'une somme déjà disponible (le capital de départ) et d'un effort d'épargne mensuel régulier, placés au même taux, l'objectif est d'atteindre un capital défini au terme d'une durée fixée.
Le simulateur répond à la question : « Combien dois-je verser chaque mois pour atteindre mon objectif ? »
Champs d'entrée
| Champ | Unité | Valeur par défaut | Description |
|---|---|---|---|
| Capital de départ | € | 10 000 | Somme initialement placée |
| Capital cible au terme | € | 150 000 | Capital à constituer |
| Durée | mois | 240 | Horizon d'épargne |
| Taux de placement | % annuel | 4 | Taux nominal, capitalisation mensuelle |
Résultats fournis
- Mensualité à verser : effort d'épargne constant à fournir chaque mois.
- Total des versements : somme des mensualités versées sur la durée.
- Intérêts cumulés : différence entre le capital cible et le capital investi.
- Plan d'épargne : tableau mois par mois de l'évolution du capital.
- Graphiques : constitution du capital dans le temps et répartition capital / intérêts.
Comment utiliser le simulateur
- Créez une nouvelle simulation depuis le tableau de bord.
- Renseignez le capital de départ, le capital cible, la durée et le taux de placement dans la barre latérale.
- La mensualité à verser se calcule automatiquement, ainsi que le plan d'épargne mois par mois.
- Utilisez les onglets Plan d'épargne et Graphique pour affiner l'analyse.
- Exportez la simulation en JSON ou imprimez le récapitulatif en PDF depuis la barre supérieure.
Persistance
Toutes les simulations sont enregistrées dans le localStorage du navigateur. Elles restent disponibles d'une session à l'autre sur le même poste.
Hypothèses et limites
- Les mensualités sont supposées constantes sur toute la durée, versées en fin de période.
- La capitalisation est mensuelle (le taux annuel nominal est divisé par 12).
- Le taux est supposé stable sur la durée (pas d'évolution de marché simulée).
- La fiscalité éventuelle sur les intérêts n'est pas intégrée : le résultat s'entend brut.
- Les résultats sont des estimations et ne constituent pas une offre commerciale.
Ressources
- Spécification fonctionnelle :
spec/epargne_adossement_dossier/spec.md - Documentation API : bouton API dans la barre supérieure
- Tests de régression :
node docs/epargne-adossement/snapshots/run-tests.js