Simulateur Crédit
À quoi sert ce simulateur ?
Le simulateur Crédit permet aux conseillers en gestion de patrimoine (CGP) de produire une simulation de crédit amortissable ou in fine avec un tableau d'amortissement détaillé. Il calcule les échéances, le coût total du crédit, et prend en charge les options avancées (différé, taux révisable, VEFA, assurance, adossement épargne).
Cas d'usage
- En rendez-vous client : simuler rapidement un crédit immobilier et montrer le tableau d'amortissement
- Comparaison de scénarios : évaluer l'impact du taux, de la durée, de l'apportEur sur le coût total
- Crédit in fine : calculer l'effort d'épargne nécessaire pour l'adossement
- VEFA : simuler le déblocage progressif des fonds
- Argumentaire commercial : imprimer un PDF de synthèse pour le client
Variables d'entrée
| Variable | Type | Défaut | Description |
|---|
| totalAcquisitionEur | nombre | 100 000 | Coût total de l'acquisition |
| apportEur | nombre | 0 | Apport personnel |
| typeCredit | entier | 0 | 0=Amortissable, 1=In fine |
| dureePretMois | entier | 120 | Durée du prêt en mois |
| tauxCredit | nombre | 3 | Taux annuel (%) |
| periodiciteDuPret | entier | 0 | 0=Mensuel, 1=Trimestriel, 2=Semestriel, 3=Annuel |
| typeTaux | entier | 0 | 0=Fixe, 1=Révisable |
| coutAssuranceCredit | nombre | 0 | Taux d'assurance (%) |
| typeAssurance | entier | 1 | 0=Sur capital restant dû, 1=Sur capital initial |
| amortissement | entier | 0 | 0=Échéances constantes, 1=Capital constant |
| differeDuCredit | entier | 0 | 0=Aucun, 1=Partiel (intérêts seuls), 2=Total |
| dureeDiffereEnMois | entier | 0 | Durée du différé en mois |
| tauxDiffere | nombre | 2 | Taux pendant le différé (%) |
| vefa | booléen | non | Achat en VEFA (Vente en l'État Futur d'Achèvement) |
Variables de sortie
| Variable | Type | Description |
|---|
| montantEmprunte | nombre | Capital emprunté (acquisition - apportEur) |
| mensualite | nombre | Première échéance totale (avec assurance) |
| coutTotal | nombre | Coût total du crédit (intérêts + assurance) |
| coutInterets | nombre | Coût total des intérêts |
| coutAssurance | nombre | Coût total de l'assurance |
| capitalARembourserATerme | nombre | Capital à rembourser en fin de prêt (in fine) |
| effortEpargneAdossement | nombre | Effort d'épargne périodique pour l'adossement (in fine) |
| taeg | nombre | TAEG indicatif (%) |
| tableauAmortissement | tableau | Détail période par période |
Guide d'utilisation
- Renseignez le financement : coût de l'acquisition et apportEur personnel
- Configurez le prêt : type de crédit, durée, taux, périodicité, mode d'amortissement
- Ajoutez l'assurance : taux et base de calcul (capital initial ou restant dû)
- Optionnel — Différé : choisissez partiel (intérêts seuls) ou total (capitalisation)
- Optionnel — VEFA : activez et configurez les pourcentages de déblocage
- Consultez les résultats : synthèse, tableau d'amortissement, graphiques
- Imprimez : exportez en PDF avec les sections souhaitées
Règles de calcul
Crédit amortissable — Échéances constantes
- Échéance = Capital × taux / (1 - (1 + taux)^(-n))
- Chaque période : intérêts = CRD × taux ; capital = échéance - intérêts
Crédit amortissable — Capital constant
- Capital par période = montant emprunté / nombre de périodes
- Échéance décroissante : capital fixe + intérêts sur le CRD
Crédit in fine
- Seuls les intérêts sont payés chaque période
- Le capital est intégralement remboursé à la dernière échéance
- L'adossement épargne calcule l'effort périodique pour reconstituer le capital
Différé partiel
- Seuls les intérêts sont payés pendant la période de différé (au taux différé)
Différé total
- Aucun paiement pendant la période de différé
- Les intérêts sont capitalisés (ajoutés au capital restant dû)
Assurance
- Sur capital initial : montant fixe chaque période
- Sur capital restant dû : montant dégressif
Avertissements
- Les résultats présentés sont des estimations et ne constituent pas une offre de prêt.
- Ce simulateur est un outil d'aide à la décision pour le CGP, il ne remplace pas une analyse personnalisée.
